优选理财型险种

　　如今，说起理财，许多投资者不再只想到股票、基金、债券，而是把一些理财型保险产品也列入了投资名单。毕竟现在不少保险产品亦具有独特的理财保障功能，在投资者的资产配置中同样重要。

　　譬如，有人担心现在随着物价上涨，许多保险产品的价值也会降低。不过，倘若投资者选择的是理财型的保险产品，就能比选择普通保障型产品更好地应对通货膨胀。就拿投连险来说，保单现金价值能随着投资账户里的收益不断提升。因为投资账户里的资金很大部分可以投到资本市场、股票市场，可在相当程度上抵御通胀，减少通胀给保单现金价值带来的“缩水”风险。

　　又如一些养老年金类保险产品，有投资者担心长期内这些产品会出现贬值，担心自己退休后的钱不值钱了。那么，投资者不妨购买一些给付保险金递增型产品。如果通胀未见消退，投资者每年的保险金也是不断增加的。

　　不过，专家指出，购买理财型保险产品关键还要看投资者的风险偏好。传统保险产品的保障风险相对较低，适合风险偏好较低的人。但对于风险偏好高一些的消费者，不妨购买具有理财功能的产品，如分红险、万能险、投连险。这三个险种中，分红险有很大的保障功能，同时也有部分理财功能，万能险、投连险的理财功能更多些。由于这三个产品资产配置的结构不一样，提供的保障程度和保值增值能力也不同。所以，不同的产品适合于不同风险偏好的投资者，不能一概而论。而健康类产品一般不附加分红或理财功能。投资者如果需要，在购买投连险的过程中可以附加重大疾病附加险，有附加险就可获得保障功能。

　　此外，专家表示，股市走势对不同保险理财产品的影响不同，对投连险影响最大，其次是万能险，而后是分红险，对保障型产品则没有什么影响。